Dopo aver illustrato le principali formule assicurative per la protezione della persona e del capitale umano voglio soffermarmi su un’altra tipologia di protezione, volta a tutelare sé stesso oltre che i propri familiari contro eventuali rischi che potrebbero coinvolgere l’abitazione ed il relativo contenuto.
Anche questa soluzione assicurativa, al pari delle altre formule di protezione, non è purtroppo molto diffusa sia per un preconcetto dei potenziali assicurati verso le compagnie di assicurazioni, sia per mancanza o cattiva informazione, sia per un problema di costi. Su quest’ultimo aspetto ritornerò più avanti.
Innanzitutto, l’offerta assicurativa mediamente proposta dalle primarie compagnie di assicurazione prevede, con un unico prodotto, di assicurare la propria casa, anche se condotta in locazione, avendo la possibilità di optare per diverse garanzie: a) danni al fabbricato, anche con estensione della garanzia “terremoto”; danni al contenuto (arredamenti, suppellettili, preziosi) con la possibilità di optare per la garanzia “furto”; RCT, Responsabilità Civile verso Terzi.
E’ chiaro che la selezione in polizza del “pacchetto completo”, oltre ad ottenere una protezione molto alta consente un notevole abbattimento del premio assicurativo. A ciò aggiungasi che in caso di protezione totale, molte società di assicurazione mettono a disposizione dei propri assicurati un servizio di assistenza continua per la risoluzione, veloce e gratuita, di problemi di natura elettrica ed idraulica.
Ma vediamo, più in dettaglio, come funziona questo tipo di protezione della casa.
Sottoscrivendo la garanzia “danni al fabbricato”, nel caso di eventi quali l’incendio, il fulmine, lo scoppio, il corto circuito (fenomeno elettrico) oppure l’allagamento da acqua condotta che siano fonte di danni al fabbricato, all’assicurato sarà riconosciuto un indennizzo a titolo di risarcimento dei danni stabilito in base alle condizioni di polizza. Da evidenziare che come per ogni altra polizza assicurativa, anche per questo tipo di copertura vige la regola secondo cui l’assicurazione copre tutti gli eventi, ad eccezione di quegli eventi espressamente esclusi in polizza.
Qualora in fase di sottoscrizione della polizza sia stata aggiunta l’opzione “terremoto”, all’assicurato sarà riconosciuta un’indennità qualora un fenomeno sismico avesse causato danni al fabbricato assicurato.
Per questa particolare copertura ogni compagnia di assicurazione fissa limiti d’indennizzo e massimali di copertura cui corrispondono i relativi premi.
La garanzia “danni al contenuto” riconosce un indennizzo qualora i suddetti eventi (incendio, fulmine, scoppio, fenomeno elettrico, danni da acqua condotta) provochino danni al contenuto del fabbricato assicurato. Anche per questa garanzia sono previsti limiti stabiliti da ogni società di assicurazione.
Inserendo in polizza l’opzione “furto”, l’assicurato avrà diritto ad un riconoscimento di un indennizzo qualora l’immobile assicurato subisca un furto, in base ai valori indicati in polizza e secondo i limiti previsti.
Infine, una garanzia molto importante che non dovrebbe mai mancare in una famiglia è la Responsabilità Civile verso Terzi, meglio nota come RCT, che tutela il patrimonio nel caso in cui il sottoscrittore, o un suo familiare convivente e persino un animale domestico si rendesse responsabile di danno involontariamente cagionati a terzi soggetti od alle proprietà di questi ultimi.
Riprendendo la questione “costi”, ovvero l’entità dei premi assicurativi da versare per ottenere una valida protezione assicurativa perché, aldilà del comune sentire, in realtà sul mercato sono presenti formule assicurative ben studiate con premi assolutamente adeguati e sostenibili che, adeguatamente pianificati, possono essere sopportabili.
Occorre, però, aver ben chiari quali siano le reali esigenze di protezione, quali i rischi da coprire, indicare valori di indennizzo il più possibile aderenti alla realtà ed affidarsi ad un consulente assicurativo di provata esperienza che riesca, insieme con l’assicurato, a personalizzare la polizza sulla base della “fotografia” della situazione familiare, patrimoniale e finanziaria del nucleo da proteggere.
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